El seguro de carga se contrata como una formalidad y se lee por primera vez después de que ocurre el daño. En el caso de los envíos de vehículos, es una costumbre costosa, porque las exclusiones relevantes son específicas de la forma en que se transportan los vehículos.
Niveles de cobertura
La cobertura de carga marítima se ofrece en modalidades escalonadas, designadas convencionalmente con letras. En términos generales:
- La cobertura más amplia — todos los riesgos de pérdida o daño, excepto las exclusiones indicadas. Esta es la cobertura que normalmente deberían tener los envíos de vehículos.
- Cobertura intermedia — únicamente riesgos determinados. Cubre eventos importantes como incendio, varada y colisión, pero no los daños de manipulación.
- Cobertura básica — una lista más limitada de riesgos catastróficos.
La diferencia es importante porque los daños más comunes en los vehículos no son catastróficos. Se trata de un raspón causado por una correa de amarre, una abolladura provocada por una carretilla elevadora o un arañazo de otro vehículo estacionado demasiado cerca. La cobertura de riesgos determinados no cubre ninguno de esos daños.
Exclusiones que afectan específicamente a los vehículos
Embalaje o preparación insuficientes. Si un vehículo no se aseguró correctamente para el transporte, los daños derivados de ello pueden quedar excluidos. En los envíos RoRo, el amarre es responsabilidad del transportista; en los envíos en contenedor, suele ser responsabilidad del expedidor, y esta diferencia determina quién asume la pérdida.
Vicio inherente y deterioro gradual. La descarga de la batería durante una travesía larga, la deformación plana de los neumáticos y la oxidación superficial causada por la humedad generalmente se consideran inherentes a las mercancías, no daños asegurados.
Retraso. Las pérdidas causadas únicamente por un retraso están excluidas de las condiciones estándar de carga, incluso cuando el retraso haya sido causado por un riesgo asegurado.
Daños preexistentes. Todo lo que ya estuviera presente antes de la travesía. Por eso, el conjunto de fotografías tomadas en origen es la base de cualquier reclamación.
RoRo frente a contenedor
El método de transporte modifica el perfil de riesgo, y la conversación sobre el seguro debería reflejarlo.
RoRo — los vehículos suben a bordo por sus propios medios y se aseguran en las cubiertas. La exposición al aire salino es mayor, el riesgo de daños por manipulación es más elevado porque el personal portuario conduce los vehículos, y estos son accesibles durante la travesía. Los objetos sueltos del interior están expuestos a riesgos.
Contenedor — los vehículos quedan cerrados y asegurados dentro del contenedor. Ofrece una mejor protección frente a las condiciones meteorológicas y la manipulación, pero un coste mayor por unidad, y la carga y descarga requieren experiencia. En el transporte en contenedor, los daños suelen producirse durante la carga, no en el mar.
Para vehículos de alto valor, el transporte en contenedor junto con una cobertura amplia es la combinación más prudente. Para envíos voluminosos de vehículos comerciales, RoRo con una documentación cuidadosa previa al envío es la opción comercial habitual.
Valor asegurado
La carga normalmente se asegura por el valor CIF más un porcentaje —comúnmente 10 %— para cubrir costes incidentales. Dos puntos:
El infraseguro reduce proporcionalmente las indemnizaciones. Declarar un valor inferior para ahorrar en la prima significa que una reclamación parcial se reduce en la misma proporción, algo que rara vez esperaba el comprador.
El incremento debe reflejar los costes incidentales reales. Si el despacho de aduanas, el transporte interior y los aranceles son considerables, el 10 % puede no cubrir la pérdida real de una pérdida total.
Presentación de una reclamación
La secuencia que permite preservar una reclamación:
- Anote los daños en el recibo de entrega antes de firmar. Un recibo sin observaciones constituye una prueba sólida de que las mercancías llegaron sin daños.
- Notifique inmediatamente por escrito al asegurador y al transportista. Ambos tienen plazos de notificación, y el del transportista suele ser más corto que el del asegurador.
- No repare ni mueva el vehículo antes de la inspección si se requiere una inspección. Este es el requisito que se incumple con mayor frecuencia y normalmente resulta fatal para la reclamación.
- Reúna la documentación —póliza, conocimiento de embarque, factura, lista de embalaje, fotografías de origen, fotografías de llegada, informe de inspección y presupuesto de reparación.
- Cuantifique con precisión. Presente un presupuesto de reparación desglosado de un taller competente, en lugar de una evaluación general.
La reclamación que fracasa
Casi siempre por uno de cuatro motivos: el recibo de entrega se firmó sin observaciones; la notificación se realizó semanas después; el vehículo se reparó antes de la inspección; o no había fotografías de origen, por lo que el asegurador no pudo excluir los daños preexistentes.
Los cuatro motivos son de procedimiento, no sustantivos, lo que significa que todos pueden prevenirse sin ningún coste adicional, salvo prestar atención en el momento adecuado.