ประกันภัยทางทะเลและการเรียกร้องค่าสินไหมจากความเสียหายระหว่างการขนส่ง

ประกันภัยสินค้าถูกซื้อไว้ตามขั้นตอน และมักถูกเปิดอ่านเป็นครั้งแรกหลังเกิดความเสียหาย สำหรับการขนส่งยานพาหนะ นี่เป็นพฤติกรรมที่มีค่าใช้จ่ายสูง เพราะข้อยกเว้นที่สำคัญนั้นขึ้นอยู่กับลักษณะการเดินทางของยานพาหนะโดยเฉพาะ

ระดับความคุ้มครอง

ความคุ้มครองสินค้าทางทะเลมีหลายระดับ ซึ่งโดยทั่วไปกำหนดด้วยตัวอักษร กล่าวโดยกว้างคือ:

• ความคุ้มครองสูงสุด — คุ้มครองความเสี่ยงทั้งหมดของการสูญหายหรือความเสียหาย ยกเว้นข้อยกเว้นที่ระบุไว้ โดยปกติการขนส่งยานพาหนะควรมีความคุ้มครองระดับนี้
• ความคุ้มครองระดับกลาง — คุ้มครองเฉพาะภัยที่ระบุชื่อไว้ ครอบคลุมเหตุการณ์สำคัญ เช่น ไฟไหม้ เรือเกยตื้น และการชน แต่ไม่ครอบคลุมความเสียหายจากการจัดการสินค้า
• ความคุ้มครองพื้นฐาน — รายการภัยร้ายแรงที่คุ้มครองมีขอบเขตแคบกว่า

ความแตกต่างนี้มีความสำคัญ เพราะความเสียหายของยานพาหนะที่เกิดขึ้นบ่อยที่สุดไม่ได้เป็นความเสียหายร้ายแรง แต่เป็นรอยถลอกจากสายรัดยึด รอยบุบจากรถยก หรือรอยขีดข่วนจากการจอดยานพาหนะใกล้กันเกินไป ความคุ้มครองภัยที่ระบุชื่อไว้จะไม่คุ้มครองเหตุการณ์เหล่านี้

ข้อยกเว้นที่มีผลโดยเฉพาะต่อยานพาหนะ

การบรรจุหีบห่อหรือการเตรียมการไม่เพียงพอ หากยานพาหนะไม่ได้รับการยึดตรึงอย่างเหมาะสมสำหรับการขนส่ง ความเสียหายที่เกิดจากกรณีดังกล่าวอาจได้รับการยกเว้น สำหรับการขนส่งแบบ RoRo การยึดตรึงเป็นความรับผิดชอบของผู้ขนส่ง ส่วนการขนส่งในตู้คอนเทนเนอร์มักเป็นความรับผิดชอบของผู้ส่งสินค้า และความแตกต่างนี้เป็นตัวกำหนดว่าใครต้องรับภาระความเสียหาย

ความเสียหายโดยสภาพและการเสื่อมสภาพทีละน้อย แบตเตอรี่คายประจุระหว่างการเดินทางที่ใช้เวลานาน ยางรถเกิดจุดแบน และการเกิดออกซิเดชันบนพื้นผิวจากความชื้น โดยทั่วไปถือเป็นลักษณะที่มีอยู่ในตัวสินค้า ไม่ใช่ความเสียหายที่ประกันภัยคุ้มครอง

ความล่าช้า ความสูญเสียที่เกิดจากความล่าช้าเพียงอย่างเดียวไม่อยู่ในความคุ้มครองตามเงื่อนไขสินค้ามาตรฐาน แม้ความล่าช้านั้นจะเกิดจากภัยที่อยู่ในความคุ้มครองก็ตาม

ความเสียหายที่มีอยู่ก่อนแล้ว หมายถึงสิ่งใดก็ตามที่มีอยู่ก่อนเริ่มการเดินทาง นี่คือเหตุผลที่ชุดภาพถ่าย ณ ต้นทางเป็นรากฐานของการเรียกร้องค่าสินไหมทุกกรณี

RoRo กับตู้คอนเทนเนอร์

วิธีการขนส่งเปลี่ยนแปลงลักษณะความเสี่ยง ดังนั้นการพิจารณาประกันภัยควรสะท้อนความแตกต่างดังกล่าว

RoRo — ยานพาหนะจะถูกขับขึ้นเรือและยึดตรึงบนดาดฟ้า การสัมผัสอากาศเค็มมีมากกว่า ความเสี่ยงจากความเสียหายระหว่างการจัดการสินค้าสูงกว่าเนื่องจากพนักงานท่าเรือเป็นผู้ขับยานพาหนะ และยานพาหนะสามารถเข้าถึงได้ระหว่างการเดินทาง สิ่งของที่ไม่ได้ยึดตรึงภายในมีความเสี่ยง

ตู้คอนเทนเนอร์ — ยานพาหนะจะถูกปิดล้อมและยึดตรึงไว้ภายในตู้ ให้การปกป้องจากสภาพอากาศและการจัดการสินค้าได้ดีกว่า มีค่าใช้จ่ายต่อหน่วยสูงกว่า และการขนถ่ายต้องอาศัยทักษะ ความเสียหายในการขนส่งด้วยตู้คอนเทนเนอร์มักเกิดขึ้นระหว่างการบรรจุมากกว่าระหว่างอยู่ในทะเล

สำหรับยานพาหนะมูลค่าสูง การขนส่งด้วยตู้คอนเทนเนอร์ควบคู่กับความคุ้มครองระดับสูงเป็นทางเลือกที่ระมัดระวัง สำหรับการขนส่งยานพาหนะเชิงพาณิชย์จำนวนมาก RoRo พร้อมเอกสารก่อนการขนส่งที่จัดทำอย่างรอบคอบเป็นทางเลือกทางการค้าตามปกติ

มูลค่าที่เอาประกัน

โดยทั่วไปสินค้าจะทำประกันที่มูลค่า CIF บวกด้วยเปอร์เซ็นต์หนึ่ง — โดยทั่วไปคือ 10% — เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ด มีประเด็นสำคัญสองข้อ:

การประกันภัยต่ำกว่ามูลค่าจะทำให้ค่าสินไหมลดลงตามสัดส่วน การแจ้งมูลค่าต่ำลงเพื่อประหยัดเบี้ยประกันหมายความว่าการเรียกร้องค่าสินไหมบางส่วนจะถูกลดลงตามสัดส่วนเดียวกัน ซึ่งแทบไม่ใช่สิ่งที่ผู้ซื้อคาดไว้

ส่วนเพิ่มควรสะท้อนค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดที่เกิดขึ้นจริง หากค่าพิธีการศุลกากร การขนส่งภายในประเทศ และอากรมีจำนวนมาก 10% อาจไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมความสูญเสียจริงจากกรณีเสียหายโดยสิ้นเชิง

การเรียกร้องค่าสินไหม

ลำดับขั้นตอนที่ช่วยรักษาสิทธิในการเรียกร้องค่าสินไหม:

1. บันทึกความเสียหายไว้ในใบรับมอบสินค้าก่อนลงนาม ใบรับมอบสินค้าที่ไม่มีการระบุความเสียหายเป็นหลักฐานสำคัญว่าสินค้ามาถึงโดยไม่เสียหาย
2. แจ้งผู้รับประกันภัยและผู้ขนส่งเป็นลายลักษณ์อักษรทันที ทั้งสองฝ่ายมีกรอบเวลาสำหรับการแจ้ง และกรอบเวลาของผู้ขนส่งมักสั้นกว่าของผู้รับประกันภัย
3. อย่าซ่อมหรือเคลื่อนย้ายยานพาหนะก่อนการสำรวจความเสียหาย หากจำเป็นต้องมีการสำรวจ นี่เป็นข้อกำหนดที่มักถูกละเมิดมากที่สุด และโดยทั่วไปส่งผลให้ไม่สามารถเรียกร้องค่าสินไหมได้
4. รวบรวมชุดเอกสาร — กรมธรรม์ ใบตราส่งสินค้า ใบแจ้งหนี้ รายการบรรจุหีบห่อ ภาพถ่าย ณ ต้นทาง ภาพถ่ายเมื่อมาถึง รายงานการสำรวจความเสียหาย และประมาณการค่าซ่อม
5. ระบุจำนวนอย่างแม่นยำ ใช้ประมาณการค่าซ่อมจากอู่ที่มีความสามารถและแจกแจงรายการ แทนการประเมินโดยทั่วไป

การเรียกร้องค่าสินไหมที่ไม่สำเร็จ

เกือบทั้งหมดเกิดจากหนึ่งในสี่เหตุผล: ใบรับมอบสินค้าถูกลงนามโดยไม่ระบุความเสียหาย มีการแจ้งล่าช้าไปหลายสัปดาห์ ยานพาหนะได้รับการซ่อมก่อนการสำรวจความเสียหาย หรือไม่มีภาพถ่าย ณ ต้นทาง ทำให้ผู้รับประกันภัยไม่สามารถตัดความเป็นไปได้ของความเสียหายที่มีอยู่ก่อนแล้วออกได้

ทั้งสี่กรณีเป็นปัญหาด้านขั้นตอนมากกว่าสาระของความเสียหาย ซึ่งหมายความว่าสามารถป้องกันได้ทั้งหมดโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม นอกเหนือจากการใส่ใจในเวลาที่เหมาะสม